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小孩保险怎么规划?要买什么保险?

2020-07-24 分享到:

给孩子买保险之前,我们先要弄清楚这件事。

孩子成长过程中,可能会面临哪些风险?

1、意外伤害

成长中的孩子,对世界充满了好奇心。

他们抓到什么东西都喜欢塞到嘴巴里尝一尝、活泼好动,喜欢爬高追赶,这是孩子的天性。

但也正是这种天性,让他们成为了最易受到伤害的群体。

根据联合国儿童基金会的报告:

中国每年有超过20万14岁以下儿童因意外伤害死亡,每三名死亡儿童中,就有一名是因意外伤害致死。

小孩保险怎么规划?要买什么保险?

2、罹患疾病

生病,对于成年人来说,都是无法避免的,更何况是免疫力不如成年人的孩子。

孩子罹患疾病的风险主要分为两类:

·一类是感冒发烧、肺炎住院等小病。

·一类是白血病等这类少儿高发的恶性肿瘤等重病。

小病的风险划不来大钱,主要痛点在于就医体验。

而孩子发生重疾的概率虽然不大,但由于儿童重疾的治疗比较特殊,一旦患上了治疗费用都比较高,有些甚至在百万以上,此外还有父母停职照顾孩子的收入损失。

这对于父母来说,是情感上与经济上的双重打击。

3、教育中断

孩子在教育期的资金是完全依赖于父母的资金储备和规划的。

现在孩子各类辅导班、培训班、游学等活动都需要钱。跳跳7个多月开始上早教课,一个课程包96节课,费用将近2万。明年开始上幼儿园,附近私立的幼儿园,一学期学费7万多。

如果父母还有让孩子出国留学的打算,那就更需要一笔几十万,甚至上百万资金的储备。

若在孩子成长过程中,没有提前把这个钱规划好,万一家里出现变故,比如父母一方失业或者生病,就可能导致孩子的教育受到重大影响。

用哪些保险来解决风险呢?

明确了风险,具体用哪些保险来解决呢?

1、居民医保-基础

这是国家给每个公民提供的福利保障,作为基础保障非常全面,人人必备。

其中,新生儿医保是孩子在出生28天以内办理的,可以立刻生效,没有等待期。

2、重疾险-必要

重疾险是得了规定的重疾并且达到条件后,直接赔付一笔钱。

孩子得重疾的概率其实并不高,比如高发的白血病,发病率也只有十万分之四。

但是,大数据在统计时有用,在个体身上毫无意义。

重大疾病最大的特点,就是花费特别高。

还是以白血病为例,治疗费用或许可以用医疗险来报销,可是生活开支、康复疗养的费用呢?

为了更好的医疗资源,是不是要带孩子去大城市的大医院看病?

是不是要至少有一个大人全勤照顾孩子,对家庭收入有没有冲击呢?

交通费、租房费、护理费、营养费、收入损失、房贷、车贷... 这些医疗险可解决不了。

重疾险最大的好处就是,理赔款可以自由支配。

所以建议给孩子配置重疾险,一般50万起步,预算比价充足的话,可以配置百万保额。

在挑选少儿重疾险时主要注意这几个关键问题:

·选定期还是终身?定期保费便宜,但是如果一旦理赔后期要再买就比较难,终身重疾可以锁定终身保障,但一般价格会比较贵。

·选单次赔付还是多次赔付?如果是终身重疾一般建议选择多次赔付,毕竟一生时间很长,发生多次重疾的可能性比较高。如果是定期重疾不太建议多次赔付,短时间内发生多次重疾的概率还是很小的,可以把省下来的钱把保额做上去。

总的来说:预算充足-选择多次赔付保终身;预算不足-选择单次赔付保定期;又想保终身预算又不算太多的,选择单次赔付保终身。

3、医疗险-必要

医疗险是无论哪个年龄阶段,都建议人人配置的险种。

因为它是交很少的钱,解决大家最担心的治疗费用的问题,报销用的。

无论是生病还是意外住院,都能在社保之外带给孩子更全面的保障。

常发疾病住院,比如肺炎、支气管炎之类的,每次都要花个几千块。

这种建议给孩子配置小额医疗或宝宝卡,各个公司都有,只要住院就可以报销,额度通常1-2万。

注意免赔额、是否包含自费药、是否包含门诊报销以及报销比例。

除此之外,还要给孩子补充一份百万医疗险。

它报销范围广泛,额度可达几百万,不限社保用药,不限治疗方式,基本实现住院费用全额报销。

百万医疗通常有1万免赔额,可以用宝宝卡或小额医疗对冲掉。

有了百万医疗,再也不用担心医疗费了,可以给孩子更安心的照顾。

很必要,建议购买。

4、意外险-必要

只要是意外造成的伤害,无论是身故、伤残,还是平时的磕磕碰碰,意外险都能解决。

孩子的意外险很便宜,每年只要百来块钱,就能买到不错的产品。意外险的选择,重点要关注3点:

·关注意外医疗的额度和是否含社保外用药,小孩的意外事故,大多都是一些小磕小碰或者猫爪狗咬等小伤,远不到伤残的级别。所以更多时候是需要用到医疗报销。

·要关注免赔额和报销比例,一般来说,免赔额越低越好,报销比例越高越好。

·注意保额问题,为了防止道德风险,国家对未成年人身故赔付进行了限额,10岁以下身故赔付不能超过20万,10-17岁身故赔付不能超过50万。

5、教育金、婚嫁金,有余力的情况建议买

这里,跳跳妈妈必须要提醒一句,教育金确实有买的必要,但是要考虑一个前提,那就是孩子的基础保障有没有做好,意外险、医疗险、重疾险有没有配齐?

如果这些都还没做,就花大量的预算去购买教育金类保险,是不合理的,万一有个大病,还得掏一大笔钱交给医院。

如果已经做足了家庭的保障,又想要通过理财类保险来做教育金规划,在购买之前,建议仔细考虑以下问题:

什么时候用钱?要用多少钱?

现在能投入多少钱?是否能坚持投入?

我家2岁的小吞金兽,我给他每年强制储蓄5万元教育金,缴费期有10年,也有15年的。等到他18岁上大学的时候,差不多手上就会有100万左右的资金可支配。

跳跳爸爸经常会吐槽说,我每年都要交一个车轱辘的钱给到保险公司。等到何年马月才能换辆豪车呀……

我说服跳跳爸爸的理由很简单,跳跳可以学习很好,可以学习不好。

但是如果他学习很好将来能出国留学,作为父母我们不能帮他规划未来的一切,但是我们至少可以不托他的后腿。

能够在他想给自己未来的人生做一些选择时,我们可以把选择权归还给他。。。

我个人很喜欢奇葩说里的詹青云,喜欢她的谈吐和自信,更喜欢她和她父母的睿智和魄力。

为了追寻哈佛梦,贷款100万去攻读哈佛大学的一个学位。在中国,有多少普通家庭的父母能够做到,借款100万,让子女去追求她的梦想。

至少,我觉得我做到了。但我不是借款,我是提前规划!

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彭昌其

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陈文兴 2020-09-18

成年人最需要买的保险有那,未婚,男,28岁

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,28岁需要买哪些保险?首先建议你第1个是意外伤害保险,第2个是重大疾病保险加住院费用医疗,如果说我们收入和预算还够的话,我们可以买一点理财类的为养老或者说以后小孩大学教育读书,婚嫁做准备,因为养老和小孩的这个钱是早晚会有用到的,早点做准备,压力越小,28岁我不知道你结婚没有,假如说我们刚刚结婚,那我们小孩差不多就在18岁的时候读大学,我们是不是刚好交费20年的保险,这个时候就可以不用交保险了,可以取出来给小孩做一个大学的一个费用,越早规划压力越小,很多家庭还给他准备了一个出国留学呀,或者说考研这些的一个费用,这些虽然说是不一定能用到,但是存在那里的话,万一要用的时候也可以用,不用的话它可以继续生息,作为我们以后养老的一个补充,就像我们抽烟一样,平时一天一包烟钱,10年下来算一下是多少钱,但是我们如果没抽烟的人,这个钱也没有见到,所以说强制储蓄是养成一个理财的一个习惯,欢迎点击我的头像或者给我留言,仔细的给你做一个家庭的保险理财规划,谢谢  2020-09-18
黄女士 2020-09-18

41岁,女,咨询:意外险,重疾险,医疗险,年预算:5000元-10000元。给自己(女士,41岁)和孩子咨询,有社保

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,现在每家公司都有意外险,重疾险和医疗险推出,1万响的话,可能每家公司的理赔责任和保费都差不了多少,嗯中大疾病保险相差就比较大了,那我给你简单的介绍一下,买重大疾病保险需要注意哪些事项,买重大疾病保险,首先个要注意的就是。一定要仔细看产品责任和条款,再牛逼的保险公司合同上没有的他也是不会赔的,因为商业保险公司它是按照合同办事的,不可能说我们得了病,其他公司要赔,我们这个合同上没有的也会给你赔,这个是不可能的。第2个是逐步购买组合,为先根据自己的预算选好保障,让保障不留缺陷,第3个是重疾给负收入补偿重疾与医疗相互不冲突,那第四是什么?有身故责任的,由于没有身故责任的一些互联网上的产品很优惠,没有身故责任赔偿,万一得了疾病或者意外是没有赔付的,这个一定要看清楚,第4个是多次赔付,又一单次赔付很多重大疾病,保险,他的轻症中症可以多次赔付,但是重症他是单车赔付的,所以说这个嗯一定我们要明白,其实多次赔付的嫌重大疾病保险比单次赔付的只高5%~8%的费率一旦我们得了重大疾病以后其他买任何保险都买不了了  2020-09-18
陈照宇 2020-09-18

什么是短期医疗险,能保多长时间?跟长期比是不是性价比比较低?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,医疗险不管是小病医疗还是百万医疗,都是属于消费型的,交一年管一年,现在市面上的很多保险公司基本上都是 一年期的,有的公司保证续保5年,有的公司保证续保6年,现在平安推出了一个平安e生保,可以保证续保20年,也就是说假如今年我们得了重大疾病赔了30万 50万给我们,明年的话保险公司继续给我们承担保险责任,不会因为我们理赔而拒绝我们投保,这样的话可以保证被保险人更大的利益,以前的话保一年的,那比如说今年你生病了赔了,你就属于非标准体了,明年你要想投医疗保险的话,保险公司要么给你涨保费,要么你这个病就不给保了,要么给你拒保,这样的话我们买其他公司的也买不了,所以假如你要想买医疗保险的话,建议你买平安的平安e生保,买了以后,我们公司和平安公司两家公司同时为你服务,让你完全没有后顾之忧,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细的给你讲解这款产品,谢谢  2020-09-18
赖晓玲 2020-09-18

阳光保险公司是正规保险公司吗?没什么名气是骗人的吗?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,阳光保险公司是由银保监批准成立的一家正规的保险公司,它包含寿险和财险理赔和售后服务都蛮优秀的,不知道你想买阳光人寿的哪一款产品,他的意外险,年金险,寿险养老险各方面都还是买的比较好,我们公司的跟很多家保险公司都有在合作,不管是阳光的,平安的,太平的,太平洋的国寿的,还有很多外资保险公司都有合作,可以多家公司供你选择优中选优,选择到适合你自己的险种,买保险是根据自己的年龄收入家庭状况和是否已经买过保险综合做考虑,来综合规划,把自己整个家庭的一个风险规避给保险公司,用更少的钱买到更高的保障,更好的服务,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细的给你讲解保险的知识和问题,谢谢  2020-09-18
余子伟 2020-09-18

分红型的两全保险怎么样?有什么套路吗,值不值得买

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,以前的分红险卖的比较好,现在买分红险的人比较少了,因为第1个分红是不确定的,业务员给我们讲的这个分红,他不代表未来的收益,比如说给我们说分红可能有10万,那也许有20万,有可能只有5万,这个是根据市场大环境和保险公司的一个投资运作来决定的,所以我们既然是买理财类的产品,肯定是要第1个资金安全,第2个风险系数低,第3个收益稳定,现在的话买分红类的产品的人比较少,那我简单的给你讲一款增额终身寿险,现在市场上卖的比较好的,假如一个30岁的年纪,年交保费5万,交5年总交保费25万,那他在40岁的时候账户价值可达到32万多,50岁的时候账户价值达到45万多,60岁的时候账户价值达到63万,那这个钱就可以取出来,作为我们的一个养老补充或者说小孩的一个教育呀,创业呀各方面的,可以部分或者全部领取,当然不取的话,它是以年复利的形式一直增值,到了100岁账户价值可达到243万多,这个他不是分红,是把所有我们要领的钱,能够领到的钱都打在保险合同上的,到时候我们领取的话一分都不会少,欢迎你点击我的头像,或者给我留言,仔细地给你讲解很多,现在市场上卖得好的保险,谢谢  2020-09-18
刘允怡 2020-09-18

太平人寿的少儿险好不好,是值得买的吗,10小孩一年多少钱

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,你要准备给小孩买保险的话,看是给他买哪一类的,比如说有保障类的健康险,就是重大疾病保险加住院费用医疗,有意外保险,有理财类的,给小孩存一笔钱,为了以后读大学创业,或者说以后存点钱减轻负担,那这一类保险的话,其实很多家公司都有推出,比如说信美人寿的天天少儿年金险,有渤海人寿的富爸爸,可以培养小孩的财商,有恒大人寿的锦绣前程少儿年金保险,这个是独有的五金一保并且附加万能账户,有华夏人寿的大富翁,他也是附加万能账户的,很多……这个就要看您准备给小孩存多少钱,存多少年哪一年领取,这样的话才会选择到适合自己的保险,不是一个险种都适合每一个人的,欢迎你点击我的头像,或者给我留言,仔细得给你规划,选择到适合自己的险种谢谢  2020-09-18
陈丽敏 2020-09-18

国寿个人养老年金保险怎么样,可以买吗?多少钱一年?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,养老年金险属于理财类的保险,看您是多大的年纪,其实现在很多保险公司都推出了理财类的养老年金险,简单的给你介绍一款百年人寿的增额终身寿险,假如说30岁的年纪,年交保费5万,交5年总交保费25万,在他40岁的时候,他的账户价值可达到32万多,他50岁的时候帐户价值可达到45万多.,60岁的时候,账户价值可达到63万,这个钱就可以取出来,作为我们养老的补充,或者小孩教育创业的一个基金,如果说不取,她是以年复利的形式增长,到了100岁账户价值可达到243万多,这款险种适合很多个年纪的人买,它的好处就在于缴费周期短,领取灵活,保障终身,一份保险可以给小孩存大学教育金,婚嫁基金,创业基金,也可以为自己养老养老做准备,或者说留一份财产作为传承,避免遗产税,非常的划算,并且他的保单账户价值是打在合同上的,一分都不会少,当然还有其他的理财类的保险,很多家公司都有,这里就不一一介绍了,如果你有疑问或者我没讲明白的地方,可以点击我的头像,或者给我留言,仔细地给你分享计划书,给你讲解谢,谢  2020-09-18
刘占宁 2020-09-13

太平e保无忧2020怎么样?有什么变化?费率增加了吗?

你好,我是泛华全面金融的理财规划师,太平e保无忧2020呢,他是属于一款百万医疗险,其实每家公司都有百万医疗险推出的短险,今年交了,明年要根据被保险人的标的来确定是否保险公司给你承保,也就是说你今年生了病以后明年不一定能够买得到,现在我们公司代理的平安的有一款百万医疗险,它可以保证续保20年,不管你今年生病你陪了多少钱,明年继续给你承担保障,保费不会因为今年你你赔了以后涨价,保证续保二十年,这一款险种,现在卖的特别的好,欢迎点击我的头像或者给我留言,仔细的给你讲解,谢谢  2020-09-13
赖培蓓 2020-09-13

25岁到30岁这段时间患大病的概率大吗?在考虑要不要等30岁后再买保险。

你好,我是泛华全面金融的理财规划师。,25岁到30岁这个年纪患大病的几率呢,确实要比四五十岁五六十岁的人呢几率要低,但是我们买保险是如果说有这个预算,有这个想法不用等,为什么第1个越年轻你知道他患大病的几率低的话,它的保费相对来说就越低,那比如说我们25岁买保险跟30岁买保险,假设说买50万的保额,那要总缴费的话,相差几万块钱,并且我们多五年的保障,这样的话我们是不是更划算?其实买保险就是买一个和概率嘛,我们不知道未来和风险哪一个先来,还有一个就是越早规划保险的话,我们的缴费压力会越低,假如说我们在25岁的时候买保险缴费20年,在45岁的话就我们的保险缴清了,这个时候的话我们跟小孩可能在读高中或者说读大学,父母年纪也大了,这个时候我们可以把钱呢拿去全身心的花在小孩和父母的身上,我们再不用为自己的保险的事情操心。所以说保险的话它是一个长期规划,他不是看在当下我们眼前的这个发病几率,他是根据我们一生的这个各方面的风险来综合评定,比如说我们越早规划的话,比如说养老的压力,小孩读书教育的压力啊,包括家庭的各方面的开支,我们要均衡是这样的,所以说我们有这个需求有这个意识,有这个预算可以早一点规划,假如我们预算在不是很充足的情况下,我们保险可以买低一点,在45岁以前把我们该买的保险要全部买齐买足保额要买够,因为四十五岁以后他的缴费比较高了然后有很多保险都不能购买二十年或者三十年了只能缴十年,这样的话我们的压力就会很大,我们如果说身体稍微有一点问题,生病住院以后的话就不能买了,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细地给你讲解关于保险方面的知识和问题,给你做一个仔细的家庭保险理财规划,谢谢,  2020-09-13
刘风华 2020-09-13

2021年重疾险会有什么改变吗,今年的产品感觉都不是很满意

你好,我是泛华全面金融的理财规划师。重疾险新规确实有些变化,比如说原位癌以后是不保了,甲状腺癌赔付比例是降低了,轻症中症的赔付比例也降低了,你觉得今年的重疾险的产品都不是特别满意,我可以给你推荐一款长城人寿的新吉康2020,他是在重疾新规出台以前的最后一个重疾险,他是按照老的重疾规定来赔付的,轻症中症比赔付比例也是按照原来的,包括甲状腺癌,原位癌它都是要保,并且他的这个重疾赔付不分组,在现有的重疾险产品当中,性价比算是特别高的,在我们公司卖的也特别地好,欢迎你点击我的头像或者给我留言,给你讲解这款产品,看您是否满意谢谢  2020-09-13

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