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有了社保,为什么还要配置重疾险?

2021-04-28 分享到:

  “有了社保,为什么还要配置重疾险”,很多投保者都有这样的疑问。之所以会出现这种疑问,主要是因为他们不清楚社保只是一种基础保障,满足不了全部的治疗费用!下面小沃就聊聊为什么还要配置重疾险,一起看看吧。

有了社保,为什么还要配置重疾险?

  有了社保,为什么还要配置重疾险?

  重疾险和社保并不冲突,相反重疾险是社保一个非常重要的补充,能有效补充高昂的治疗费用及由患病带来的如护理、误工等经济损失。

  属性不同

  社保

  社保属于报销制,需要根据实际花费按比例报销,额度有最高限制,另外如进口特效药、伽玛刀,护理费、营养费、康复费、误工费并不在报销范围内,属于基本保障,需要自费的大多在50%-80%之间。

  重疾险

  一般采取给付制,“确诊即赔”,即一旦患上保险合同上的疾病,即可足额赔付约定的金额。保障范围更广,更全面。

  赔付额度不同

  社保

  社保属于基本医疗,保障范围广,但保障额度其实并不高,可以报销甲类药和乙类药加起来的总和是2600多种,不能报销的丙类药则超过19万种,属于“保而不包”的类型。我们在朋友圈时常能见到为重疾患者筹款的活动,很大一部分原因就是由于这些患者无法通过社保报销所有治疗费用,而不得不向亲朋好友求助。

  重疾险

  重疾险按购买的保障额度赔付,一旦所患重疾确诊,则按100%赔偿。

  赔付方式不同

  社保

  社保前期需自己垫付医疗费用,再凭发票报销,对一般家庭来说,高昂的垫付费用依然是不小的压力。

  重疾险

  重疾险凭借医院确诊材料即可一次性赔付,无需发票,因此重疾险赔付后,患者仍可享受社保的报销。

  什么人更应该买重疾险?

  从家庭保障的角度来说,有条件的应该考虑全员配置重疾险,但以下几类人员更应该优先配置:

  家庭主要经济支柱人群

  在为家庭成员配置保险时,一定要优先配置好家庭主要经济支柱,这个很好理解,因为一旦家庭主要经济支柱病倒,很大程度上意味着一段时间内没有家庭收入来源。因此购买一份重疾险,不但能弥补部分治疗费用,还能缓解患病后带来的经济压力。

  未购买商业医疗险人群

  商业医疗险一般报销社保外的治疗费用,如果没有购买医疗险的话,强烈建议配置一份重疾险。毕竟一旦患病,仅靠社保是完全不够。

  90后

  大部分90后已经开始参加工作,与很多已经身居管理层的70/80后不同,90后刚刚进入社会,他们工作更拼、熬夜更多、饮食更加没有规律、对保险了解更少、预算更低,因此购买一份短期重疾险作为入门险种是非常合适的。

  中低收入人群

  收入越低的人群越应该购买一份重疾险,收入高的人患病还可通过自身的资金治疗,而收入较低的人群若患病则会给家庭带来沉重的经济负担。因此对于中低收入人群来说,用一顿小龙虾的钱撬动几十万的保障是非常划算的。

  相关案例

  41岁的李先生在医院被诊断为舌腹高分化鳞癌,因分别投保过医疗险、重疾险等保险,接到报案后,保险公司理赔人员随即探视慰问。

  李先生正式提出理赔申请,理赔人员将17万余元的批单送达,李先生感激道:“我原以为有社保就够了,没想到这次大病住院医疗费花了5万多,社保报销2万多,商业保险赔了17万多,还是商业保险好。”

  毋庸置疑,这就是商业保险的魅力所在!只要真真切切感受过它的好,就绝对赞赏有加!

  之前,总有人说:我已经有社保了,不需要再另外买商保,可事实是,一旦大病缠身,有三种费用是一定要花的:

  医疗费

  据统计,人的一生罹患重疾的概率高达72%,手术治疗的平均费用在10万元。

  康复费和后期疗养费

  一般重大疾病的治疗费中,1/3为直接的手术费用,而2/3都是后期治疗和康复中需要使用的间接费用。比如,脑中风后遗症,这种发病率高、并发症多、复发率高的疾病,发病后10年治疗、康复费用在36万元左右(3000元每月)。

  收入损失费

  一个人生病了,肯定没法工作,假若年收入20万,休息一年就损失20万,休息两年就损失40万。在医学上有个词叫五年生存率,也就是说得了病之后如果没五年,不能称得上是完全恢复,而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。另外,一个人生病,需要陪床护理,如果家人不可以不上班来护理,那么就得请护理人员,这笔开销不可小觑;而如果家人请假来陪护,工资损失也在所难免。

  而以上三种费用,只有医疗费是社保能报销的,且自费医疗费用和起付线以内的费用不予报销。商保中的重疾险则不同,不受实际花费限制,确诊即赔付。比如保额50万,只要符合规定即可第一时间得到50万理赔,而至于这笔钱如何分配,保险公司不予干涉,可以用见效快、痛苦少的药物和治疗方法;也可以去疗养度假,毕竟是“三分治七分养”;当然还可以弥补一下这期间的工作损失,不至于家人的生活水准直线下降。

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陈丹薇 2020-10-17

3岁宝宝买保险晚吗,要买什么保险比较好,在哪里买

你好,我是泛华保险服务的保险理财规划师,三岁的宝宝买保险应该怎么买?首先健康险,重大疾病加住院费用医疗,小孩儿磕着碰着难免买一份意外保险,如果资金预算充足的话,可以为小孩存一笔钱,做大学教育金和创业成长基金,其实买保险越早规划越划算压力越小,所以说我们有这个想法需求的话,尽早为小孩把保险规划,这样的话作为保障更全面,大人压力越小,比如说像教育基金早晚会用到的钱,越早存收益率越高,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细的给你讲解,现在的保险公司都支持网上投保,理赔和保全都很方便,我们公司跟市面上主流的保险公司有90多家合作,可以为你货比三家用更少的钱买到更高的更全面的保障,为你解决全面的后顾之忧和良好的售后服务,谢谢!  2020-10-17
崔刚 2020-10-01

公司刚成立一年,公司员工不到10人,该怎么买保险?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,针对于公司员工比较少,想把员工留住,如果说是像北京上海这些高科技的公司的话,有的会给员工买高端医疗缴费比较高,甚至给员工的家人也买上高端医疗,这样的话让员工全身心的投入工作,解决了后顾之忧,但是相比你的公司一家员工不到10人,才成立一年,这个就要根据自身的经济实力和福利待遇来做规划,比如说有雇主责任险,团体意外险,甚至可以给员工买上。百万医疗,一年几百块钱,可能万一生了重大疾病或者疾病住院,可以有几百万的医疗责任,让员工可以为你拼命,加班,安心的工作,也解决了很多后顾之忧,因为你几个人的话缴费也不适合别多,欢迎你点击我的头像或者给我留言给你讲解关于保险方面的知识和问题,谢你  2020-10-02
余德君 2020-10-02

3岁男孩,怎么买保险?想要咨询太平洋的

你好,我是泛华保险服务的理财规划师,三岁的宝宝应该怎么买保险,首先的话就是一个意外加住院费用医疗,重大疾病保险,如果预算充足的话,可以为小孩存一笔教育年金保险,现在每家公司推出的险种大同小异,服务的也比以前提升了很多,因为商业的保险公司都在做竞争,哪家的服务好价格便宜哪家就更能得到客户,但是我们普通的老百姓,怎么去选择更好的服务和更低的价格,用更少的钱买到更高的保障,这就要需要货比三家优中选优,我们泛华保险服务是亚洲最大的专业的保险代理机构,可以为客户货比三家,跟市面上100多家保险公司有合作,用更少的钱得到更专业的服务和更高的保障欢迎你点击我的头像或者给我留言,多家保险公司的产品给你做比较,让你选择到属于自己的保险需求,谢谢  2020-10-02
杨秀光 2020-09-28

咨询国寿百万如意行保险产品计划(庆典版)

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,百万如意行保险产品,它是一款长期的意外保险,意外赔付满期返还所交保费,中英人寿有一款类似的叫爱相随,天安人寿的长期意外险交如意随行,缴费和理赔差不多,如果不是意外身故疾病或者其他身故,50岁以前是返还160%的所交保费,50岁到60岁时返还140%,而60岁以后是返还120%的保费,等于就是我们所交的保费,保险公司为我们提供保障,还有20%的利息,看你自己选择哪一家保险公司,不管哪家保险公司只要是在责任范围内出险,都会得到一个有效的理赔,如果不清楚不明白的欢迎点击我的头像,或者说给我留言,仔细的给你几家公司的产品做对比和比较,选择适合您自己的保险产品,谢谢  2020-09-28
俞正声 2020-09-28

小孩买终身寿险划算吗?性价比高不高

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,小孩买终身寿险划不划算,那现在市面上流行的比较火的一款叫增额终身寿险,我简单的给你介绍一下,其实这个呢是一款理财类的保险产品,比如说0岁的宝宝年交保费5万交5年,总缴保费了是25万,在宝宝20岁的时候。账户价值了就有43万多,这个钱可以取出来作为读大学用,那不用的话,可以在25岁的时候来取出来,作为一个婚嫁或者创业基金,30岁的时候账户价值可以达到65万,40岁的时候账户价值可以达到万80,那随着年纪增长,她的帐户价值以年复利的形式一直增长,如果需要可以作为我们父母的一个养老补充,如果没有取完,他继续在里边的增长,作为以后小孩老到了六七十岁的时候他的一个养老补充也是可以的,所以说这样的话一份保险可以有几大功用,可以既可以做小孩的一个教育基金婚嫁创业基金,也可以做父母的一个养老基金,也可以做小孩以后的养老基金,甚至他里面的钱可以作为后代给孙子留的一笔遗产还可以避免遗产税,相当于一份保险三代人用,相当的划算并且这款险种他可以附加百万医疗就医绿通,是市面上卖的特别好的一种一款险种,优势在于缴费周期短,领取灵活,帐户价值的钱是属于自己的,随时可以部分或者全部领取,就像存钱一样,如果我们在银行里边存钱的话,他最多只能够存三年,三年以后银行利率可能还会下跌,1万块钱利率一年也就四百三四百块钱,而这个的话它是以复利增值并且他利息不会随着市场的一个变化而变化,我记得小的时候,银行的利息呢可以达到啊年10%,一年存1万块钱可以有1000多块钱的利息,现在的话一年存1万块钱只有200块钱的利息,那随着社会的一个增长利率在下调,这款险种的话他是把所有的现金价值打在合同上的一分都不会少,不管市场怎么变。所以说这款险种卖的特别的好,欢迎你点击我的头像啊,或者说给我留言仔细的分享这份计划书给你看是否适合你,谢谢  2020-09-28
崔江兰 2020-09-28

女,32岁,重疾险怎么买划算?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师重疾险应该怎么规划?我们买重疾险的话注意这几大块就能购买到性价比高服务好的一个保险产品,那首先的话买保险是看责任条款,不是看公司,业务员给我们说的再好保险条款上不赔的,万一患了病以后是绝对不会赔,商业保险,他不会讲有人情的,都是看按合同办事,合同上要赔的绝对会赔,合同上不赔的绝对不会赔,第2个是,医疗和重大疾病它是相互不冲突的,重大疾病,主要是解决我们的一个后期的一个康复理疗的费用,而医疗特别是现在的百万医疗,主要适用于我们患了重大疾病以后的住院治疗期间的一个费用,相互之间不冲突,第三是常见病,高发病种要涵盖,有些比如说业务员来给我们讲啊,我们的重大疾病险包含了160种或者200种疾病,但是的话比如说像小孩的川崎病,如果说买成年人的重大疾病保险,老年人的心脑血管疾病,糖尿病,恶性肿瘤这些的话,是绝对要包含在内的,如果说不包含在内,那这个重大疾病险我劝你不要买,那第四,有身故责任比没有身故责任要好,现在很多互联网的保险公司把这个重大疾病险说的很便宜,那几百块钱可以保几十万,但是如果说不是患重大疾病,如果说是意外或者疾病身故的话,是没有赔偿,有的是退还现金价值,有的还保费,有的甚至不退,那这样的话说白了就是我们的保险保障不全面,这样险这种险种的话你是不建议买,第5。合理分组最好不分组,一般的保险公司推出的重大疾病保险它都是有一个分组,在同一组疾病范围内只赔一次,所以说现在的恶性肿瘤一般是单独分一组,如果说不是单独分一组的话,建议不要购买,最好是买不分组的,100种疾病呢就等于是100组,其实32岁的年纪买任何一个保险,缴费都是挺便宜的,可以买不分主的,特别是像女性的话可以买多点女性疾病的保险。那第六。轻症中症多次赔付不代表重症,可以多次赔付,很多重大疾病保险,轻症中症都是可以赔付两次,三次而重症只赔付一次,我们得了重大疾病以后去买任何一家保险公司的产品都会被拒保了,那如果说我们买多次赔付的,其实它比单次赔付的重大疾病保险只贵5%~7%的样子,那我们一旦赔付以后,任何保费都不用交了,不用再去买任何一份保险,但是现在的医疗水平比较高,很多疾病的成活率可以达到几年十多年甚至一二十年的很多,比如说心脑血管疾病,治好以后完全可以有几十年的生存期,那如果是只买单次赔付的重大疾病保险,那这一次赔付以后就买任何保险都买不了了,那如果说我们买的多次赔付的,这个病赔付以后,比如说糖尿病恶性肿瘤,如果说再次确诊的话,我们可以多得到一次赔付,并且保险费只高5%到7%,等于多了一份保单比单次赔付的要好,七,买重大疾病保险,要根据我们自身的年龄,家庭病逝,还有我们的一个收入各方面来综合规划,一般来说在45岁以前要把所有的保险买齐,因为45岁以后很多保险缴费,不能够缴20年到30年的,只能够缴十年,而保费比较高,这样的话压力比较大,并且45岁左右的话,我们的我们父母老了,小孩大了,各方面花钱的地方多了,而我们自己的话还要可能还要规划一部分来做我们的一个养老的一个补充,这样的话要买重大疾病,保险的话可能压力比较大,即使买重大疾病保险的话,那可能说买的保额都不是很高,达不到一个真正的一个保险的一个目的和需求,所以说一般要在45岁以前呢,就要把该买的保险买齐,那假设说我们在30岁左右的这个年纪保费比较低,而我们的预算如果不是特别的充足,因为有可能还有房贷有车贷,小孩儿这些也不是很大,全家买保险,要买的话可能说压力也有,那怎么去规划了,那就可以我们先把该买的保障买到,等到我们资金充足了以后做一个有效的一个补充分期购买,这样的话把这个风险逐步转嫁给保险公司,那最后一个是什么?最后一个呢就是专业的事情交给专业的人做,那怎么这样说呢?因为假设说我们去买衣服,可能说我们会去认品牌,选质量选款式,甚至货比三家,而我们买保险真正的能够做到货比三家能够去挑选哪一款险种适合我们的比较少,都是业务经理的推荐,现在很流行的一句话叫做需求导向,而不是产品导向,任何一个保险公司,他推出的任何一款险种不可能适合每一个人,因为我们生活在这个社会上有层次高的,有层次低的,有缴费能力高的,有缴费能力低的有这个得病比较多的,那也有得病比较少,没有哪一家保险公司的一个产品适合任何一个人。它是针对于大众需求,那怎么去挑选适合我们自己的产品,用最低的钱买到更高的保障更好地服务的,这就要货比三家,那像我们专业的保险代理公司,他不会为某一家产品代言,某一家保险公司站台,那比如说今天这家保险公司推出的重大疾病保险,那10万的保额只要3500,明天另外一家保险公司推出的相同的服务相同的保障,10万的保额要3200,那你我们肯定会去推3200的,这样的话为顾客谋福利,甚至有4000的有5000的,那我们绝对不会卖他的产品,所以说这样的话在我们专业的保险代理公司给顾客货比三家,用最少的钱买到更高的保障,更好的服务,欢迎你点击我的头像或者给我留言,多家保险公司的产品给你做比较,让你选到真正属于自己的保险产品,谢谢!  2020-09-28
段振华 2020-09-28

在医院看病医保范围外的进口药有什么保险可以保?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,社保它有一个起付线,自费yao和进口yao品是不报的,如果大病重病的话,它有一个封顶线,这些都是不被报销的,比如说现在的恶性肿瘤比较多,一年生病住院花费是在50~100万的话,能够抱到3~50万回来就不错了,一般像我们泸州的话,封顶线是30万,一线城市的话是四五十万,有些地方是20万,所以说很多是报销不了的自己承受的部分比较多。我给你推荐几款百万医疗,比如说百年人寿的,还有平安的现在有一个平安的可以保证续保20年,假设今年报销,因为患了重病报销以后明年保险公司保证续保,并且是保证续保20年,可以解决我们全部的后顾之忧,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细地给你讲解谢谢  2020-09-28
丁女士 2020-09-28

合众传世臻爱增额终身寿险,给自己咨询,我1993年9月的,今年27,女,有职工医保

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,你想咨询增额终身寿险,我简单的给你介绍一下,比如说现在市面上卖的比较好的有几款,百年人寿的鑫越人生增额终身寿险和信泰的如意尊增额终身寿险,君康的金生金世和中意人寿的永续我爱!我简单地拿百年人寿的鑫越人生给你做一个介绍,30岁的年纪年交保费5万交5年总交保费25万,那在40岁的年纪现金价值可达到42万多,50岁的时候帐户价值可达到五四3万多,60岁的时候可达到65万,那这个钱可以一次性或者说部分取出来,作为我们养老子女教育或者创业的一个费用,如果不取的话,到了100岁账户价值可达到243万多,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细地给你讲解分享计划书,谢谢  2020-09-28
王 2020-10-10

咨询

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,请问你想咨询什么呢?寿险,财险,车险还是理财类的,或者说是基金定投,欢迎你点击我的头像或者给我留言谢谢!  2020-09-28
夏晓杰 2020-09-20

给孩子买重大疾病保险买多少钱的合适?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,给小孩买重大疾病保险买多少钱合适?一般来说如果买终身的重疾的话,买个30万左右,如果买定期的话可以买3~50万,每家公司的费率不一样,一般我建议客户是买定期的,买到25岁或者30岁,这个时候他已经成年了,过了几十年以后,保险公司的很多条款啊,责任,新的险种,新的疾病出来了,以后小孩他上班了可以选择他自己的保额,他可以成年以后可以买50万或者100万的保额,这样的话对于我们现在来说,经济压力也不是那么大的话,我们可以用其余的钱给小孩存一笔钱来做一个子女教育的费用,这些钱是早晚会用到的,随着社会的一个发展疾病发现发生的概率增加,还有生活水平的增加,所以说现在的小孩的话,到了五六十岁以后,她的二三十万的保额根本是不够的,所以说就需要他重新去补充新的重大疾病保险,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细的给你讲解抱歉方面的知识和问题,谢谢!  2020-09-20

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