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保险中介市场正告别粗放发展模式

2021-01-12 分享到:

  众所周知,保险中介市场是保险行业最重要的组成部分之一,但整个行业中存在经营粗放等多个问题。而据最新消息显示,随着保险业加快向高质量发展转型,保险中介行业似乎也开始告别粗放式发展模式!让我们来了解一下。

保险中介市场正告别粗放发展模式

  数据显示,截至2020年10月末,全国共有保险专业中介机构2653家,其中,包括1766家保险专业代理机构、497家保险经纪机构以及390家保险公估机构,此外,还有3.2万家保险兼业代理机构,保险专业中介机构从业人员300万人。

  中介贡献超四成保费

  银保监会中介部副主任卜凡伟在近日举行的中国保险创新发展大会“科技创新重构保险中介新生态”分论坛上表示,我国保险中介从20世纪80年代初兼业代理的萌芽,经历了1992年个人营销的破冰以及2000年以后专业中介的壮大,再到现在互联网保险渠道的蓬勃发展,从无到有、从小到大、从弱到强,形成了形态多样、功能互补、覆盖广泛的市场体系。

  保险中介对保险市场保费收入的贡献,突出显示了前者之于保险市场的重要意义。数据显示,保险专业中介、保险兼业代理机构为保险市场贡献的保费,占比稳定保持在40%以上。特别是近十年以来,保险专业中介机构实现的保费收入占比持续显著提高,从2012年的6.5%提高到2019年底的12.6%。今年前三季度,保险专业代理渠道保费收入2891.18亿元,占保费总收入的7.76%;保险经纪渠道保费收入1384.32亿元,占保费总收入的3.72%;保险兼业代理渠道保费收入10290.9亿元,占保费总收入的27.62%。

  除此之外,在卜凡伟看来,保险中介还是推动保险业创新和平衡保险市场关系的重要力量。“保险中介机构为保险公司产品及服务创新提供信息和数据支持,保险中介技术及服务平台建设促进了保险公司销售渠道的创新。比如,一些保险经纪公司在新型养老保险、大病保险和农业保险模式的探索中,多方位深入参与其中,拓展了中介服务领域。而且,保险中介一端联系保险人、一端联系消费者,利用自身的专业技术和服务沟通保险信息,有利于保护消费者权益,促进社会和谐发展。正因为保险中介的存在,保险市场更好地满足了人民群众对保险产品的不同需求,消费者对保险消费有了更好的认知和获得感。”卜凡伟表示。

  须告别粗放发展模式

  但与保险市场相类似,我国保险中介在快速发展的过程中也存在着经营粗放等问题,突出体现在兼业依靠行业,股东优势空间大、专业中介空间小等方面。大多数保险中介机构扮演着保险公司业务员的角色,复制着保险公司的营销模式,未能发挥出理应具有的专业化、与市场联系紧密等优势。

  中国保险行业协会会长邢炜表示,当前,我国人均GDP超过1万美元,根据国际经验,将进入保险需求快速增长阶段。“十三五”时期,保险业保费年均增速超过GDP增速的两倍,“十四五”时期,保险市场将继续保持稳健增长。

  保险市场的广阔发展前景也为保险中介发展描绘出美好蓝图,而要把握未来的发展机遇,保险中介市场也迫切需要加快转型步伐。

  在银保监会近日发布的《保险代理人监管规定》中,首次被提及的“独立个人保险代理人”备受关注,而且银保监会配套起草的《关于保险公司发展独立个人代理人有关事项的通知(征求意见稿)》已经向社会公开征求意见。加快发展独立个人保险代理人制度,有助于改变现行主流的金字塔式营销团队模式,打破长期以来形成的高额组织利益,降低营销成本和公司负担,更好地让利于消费者。

  卜凡伟表示:“银保监会将在落实疫情防控的前提下,立足当下做好行业监管相关工作,同时,积极争取相关政策,为保险中介健康发展打好基础。”据他介绍,“相关政策”中包括支持保险行业协会发挥平台优势,推动销售人员销售能力资质分级工作,推动保险机构建立本公司销售能力资质管理体系;鼓励有意愿的保险专业代理公司、保险经纪公司参照保险公司独立个人保险代理人模式进行改革。

  科技赋能中介未来发展

  在保险中介接下来转型发展的过程中,科技应用无疑扮演着重要角色。通过运用新科技,传统保险中介机构可以实现对从业人员、业务流程和商业模式的改造和赋能,提升保险中介机构的运营效率和服务能力。

  “现有的风险管理模式已很难适应经济社会发展和人民追求美好生活的需要,各界都在呼唤保险创新。面对与时俱进的重大机遇和挑战,我们认识到,必须主动适应数字化、网络化、智能化的发展趋势,转变传统的保险经纪服务模式,通过科技赋能,打造平台化的业务新生态,才能实现可持续发展。” 江泰保险经纪董事长沈开涛表示。

  业内在此方面已经积极开展实践。据英大长安保险经纪董事长孔旺介绍,英大长安经纪通过研发设计风险数据库,实现了“多灾种”风险信息的展示与查询,以及灾害预警信息的介入与推送,为客户的灾前预防提供支撑;并且构建了量化风险评估模型,实现了对重要资产风险按灾害、地域、行业、客户、标的进行多维度、网格化科学评估,提升了风险量化评估能力,为损失评估和灾后快速恢复提供了支撑。

  此外,借助科技创新手段,保险中介机构还在推动中介服务全流程一站式服务,使消费者能够在中介平台享受从咨询、投保到理赔、售后和增值服务全流程线上化服务。这一趋势随着越来越多的互联网公司涌入保险中介“赛道”而变得更加清晰。腾讯微保副总裁王江涛在上述论坛上表示,微保就利用腾讯的用户规模与科技能力,为用户提供高性价比的保险产品以及具有特色的增值服务。

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陈丹薇 2020-10-17

3岁宝宝买保险晚吗,要买什么保险比较好,在哪里买

你好,我是泛华保险服务的保险理财规划师,三岁的宝宝买保险应该怎么买?首先健康险,重大疾病加住院费用医疗,小孩儿磕着碰着难免买一份意外保险,如果资金预算充足的话,可以为小孩存一笔钱,做大学教育金和创业成长基金,其实买保险越早规划越划算压力越小,所以说我们有这个想法需求的话,尽早为小孩把保险规划,这样的话作为保障更全面,大人压力越小,比如说像教育基金早晚会用到的钱,越早存收益率越高,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细的给你讲解,现在的保险公司都支持网上投保,理赔和保全都很方便,我们公司跟市面上主流的保险公司有90多家合作,可以为你货比三家用更少的钱买到更高的更全面的保障,为你解决全面的后顾之忧和良好的售后服务,谢谢!  2020-10-17
崔刚 2020-10-01

公司刚成立一年,公司员工不到10人,该怎么买保险?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,针对于公司员工比较少,想把员工留住,如果说是像北京上海这些高科技的公司的话,有的会给员工买高端医疗缴费比较高,甚至给员工的家人也买上高端医疗,这样的话让员工全身心的投入工作,解决了后顾之忧,但是相比你的公司一家员工不到10人,才成立一年,这个就要根据自身的经济实力和福利待遇来做规划,比如说有雇主责任险,团体意外险,甚至可以给员工买上。百万医疗,一年几百块钱,可能万一生了重大疾病或者疾病住院,可以有几百万的医疗责任,让员工可以为你拼命,加班,安心的工作,也解决了很多后顾之忧,因为你几个人的话缴费也不适合别多,欢迎你点击我的头像或者给我留言给你讲解关于保险方面的知识和问题,谢你  2020-10-02
余德君 2020-10-02

3岁男孩,怎么买保险?想要咨询太平洋的

你好,我是泛华保险服务的理财规划师,三岁的宝宝应该怎么买保险,首先的话就是一个意外加住院费用医疗,重大疾病保险,如果预算充足的话,可以为小孩存一笔教育年金保险,现在每家公司推出的险种大同小异,服务的也比以前提升了很多,因为商业的保险公司都在做竞争,哪家的服务好价格便宜哪家就更能得到客户,但是我们普通的老百姓,怎么去选择更好的服务和更低的价格,用更少的钱买到更高的保障,这就要需要货比三家优中选优,我们泛华保险服务是亚洲最大的专业的保险代理机构,可以为客户货比三家,跟市面上100多家保险公司有合作,用更少的钱得到更专业的服务和更高的保障欢迎你点击我的头像或者给我留言,多家保险公司的产品给你做比较,让你选择到属于自己的保险需求,谢谢  2020-10-02
杨秀光 2020-09-28

咨询国寿百万如意行保险产品计划(庆典版)

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,百万如意行保险产品,它是一款长期的意外保险,意外赔付满期返还所交保费,中英人寿有一款类似的叫爱相随,天安人寿的长期意外险交如意随行,缴费和理赔差不多,如果不是意外身故疾病或者其他身故,50岁以前是返还160%的所交保费,50岁到60岁时返还140%,而60岁以后是返还120%的保费,等于就是我们所交的保费,保险公司为我们提供保障,还有20%的利息,看你自己选择哪一家保险公司,不管哪家保险公司只要是在责任范围内出险,都会得到一个有效的理赔,如果不清楚不明白的欢迎点击我的头像,或者说给我留言,仔细的给你几家公司的产品做对比和比较,选择适合您自己的保险产品,谢谢  2020-09-28
俞正声 2020-09-28

小孩买终身寿险划算吗?性价比高不高

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,小孩买终身寿险划不划算,那现在市面上流行的比较火的一款叫增额终身寿险,我简单的给你介绍一下,其实这个呢是一款理财类的保险产品,比如说0岁的宝宝年交保费5万交5年,总缴保费了是25万,在宝宝20岁的时候。账户价值了就有43万多,这个钱可以取出来作为读大学用,那不用的话,可以在25岁的时候来取出来,作为一个婚嫁或者创业基金,30岁的时候账户价值可以达到65万,40岁的时候账户价值可以达到万80,那随着年纪增长,她的帐户价值以年复利的形式一直增长,如果需要可以作为我们父母的一个养老补充,如果没有取完,他继续在里边的增长,作为以后小孩老到了六七十岁的时候他的一个养老补充也是可以的,所以说这样的话一份保险可以有几大功用,可以既可以做小孩的一个教育基金婚嫁创业基金,也可以做父母的一个养老基金,也可以做小孩以后的养老基金,甚至他里面的钱可以作为后代给孙子留的一笔遗产还可以避免遗产税,相当于一份保险三代人用,相当的划算并且这款险种他可以附加百万医疗就医绿通,是市面上卖的特别好的一种一款险种,优势在于缴费周期短,领取灵活,帐户价值的钱是属于自己的,随时可以部分或者全部领取,就像存钱一样,如果我们在银行里边存钱的话,他最多只能够存三年,三年以后银行利率可能还会下跌,1万块钱利率一年也就四百三四百块钱,而这个的话它是以复利增值并且他利息不会随着市场的一个变化而变化,我记得小的时候,银行的利息呢可以达到啊年10%,一年存1万块钱可以有1000多块钱的利息,现在的话一年存1万块钱只有200块钱的利息,那随着社会的一个增长利率在下调,这款险种的话他是把所有的现金价值打在合同上的一分都不会少,不管市场怎么变。所以说这款险种卖的特别的好,欢迎你点击我的头像啊,或者说给我留言仔细的分享这份计划书给你看是否适合你,谢谢  2020-09-28
崔江兰 2020-09-28

女,32岁,重疾险怎么买划算?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师重疾险应该怎么规划?我们买重疾险的话注意这几大块就能购买到性价比高服务好的一个保险产品,那首先的话买保险是看责任条款,不是看公司,业务员给我们说的再好保险条款上不赔的,万一患了病以后是绝对不会赔,商业保险,他不会讲有人情的,都是看按合同办事,合同上要赔的绝对会赔,合同上不赔的绝对不会赔,第2个是,医疗和重大疾病它是相互不冲突的,重大疾病,主要是解决我们的一个后期的一个康复理疗的费用,而医疗特别是现在的百万医疗,主要适用于我们患了重大疾病以后的住院治疗期间的一个费用,相互之间不冲突,第三是常见病,高发病种要涵盖,有些比如说业务员来给我们讲啊,我们的重大疾病险包含了160种或者200种疾病,但是的话比如说像小孩的川崎病,如果说买成年人的重大疾病保险,老年人的心脑血管疾病,糖尿病,恶性肿瘤这些的话,是绝对要包含在内的,如果说不包含在内,那这个重大疾病险我劝你不要买,那第四,有身故责任比没有身故责任要好,现在很多互联网的保险公司把这个重大疾病险说的很便宜,那几百块钱可以保几十万,但是如果说不是患重大疾病,如果说是意外或者疾病身故的话,是没有赔偿,有的是退还现金价值,有的还保费,有的甚至不退,那这样的话说白了就是我们的保险保障不全面,这样险这种险种的话你是不建议买,第5。合理分组最好不分组,一般的保险公司推出的重大疾病保险它都是有一个分组,在同一组疾病范围内只赔一次,所以说现在的恶性肿瘤一般是单独分一组,如果说不是单独分一组的话,建议不要购买,最好是买不分组的,100种疾病呢就等于是100组,其实32岁的年纪买任何一个保险,缴费都是挺便宜的,可以买不分主的,特别是像女性的话可以买多点女性疾病的保险。那第六。轻症中症多次赔付不代表重症,可以多次赔付,很多重大疾病保险,轻症中症都是可以赔付两次,三次而重症只赔付一次,我们得了重大疾病以后去买任何一家保险公司的产品都会被拒保了,那如果说我们买多次赔付的,其实它比单次赔付的重大疾病保险只贵5%~7%的样子,那我们一旦赔付以后,任何保费都不用交了,不用再去买任何一份保险,但是现在的医疗水平比较高,很多疾病的成活率可以达到几年十多年甚至一二十年的很多,比如说心脑血管疾病,治好以后完全可以有几十年的生存期,那如果是只买单次赔付的重大疾病保险,那这一次赔付以后就买任何保险都买不了了,那如果说我们买的多次赔付的,这个病赔付以后,比如说糖尿病恶性肿瘤,如果说再次确诊的话,我们可以多得到一次赔付,并且保险费只高5%到7%,等于多了一份保单比单次赔付的要好,七,买重大疾病保险,要根据我们自身的年龄,家庭病逝,还有我们的一个收入各方面来综合规划,一般来说在45岁以前要把所有的保险买齐,因为45岁以后很多保险缴费,不能够缴20年到30年的,只能够缴十年,而保费比较高,这样的话压力比较大,并且45岁左右的话,我们的我们父母老了,小孩大了,各方面花钱的地方多了,而我们自己的话还要可能还要规划一部分来做我们的一个养老的一个补充,这样的话要买重大疾病,保险的话可能压力比较大,即使买重大疾病保险的话,那可能说买的保额都不是很高,达不到一个真正的一个保险的一个目的和需求,所以说一般要在45岁以前呢,就要把该买的保险买齐,那假设说我们在30岁左右的这个年纪保费比较低,而我们的预算如果不是特别的充足,因为有可能还有房贷有车贷,小孩儿这些也不是很大,全家买保险,要买的话可能说压力也有,那怎么去规划了,那就可以我们先把该买的保障买到,等到我们资金充足了以后做一个有效的一个补充分期购买,这样的话把这个风险逐步转嫁给保险公司,那最后一个是什么?最后一个呢就是专业的事情交给专业的人做,那怎么这样说呢?因为假设说我们去买衣服,可能说我们会去认品牌,选质量选款式,甚至货比三家,而我们买保险真正的能够做到货比三家能够去挑选哪一款险种适合我们的比较少,都是业务经理的推荐,现在很流行的一句话叫做需求导向,而不是产品导向,任何一个保险公司,他推出的任何一款险种不可能适合每一个人,因为我们生活在这个社会上有层次高的,有层次低的,有缴费能力高的,有缴费能力低的有这个得病比较多的,那也有得病比较少,没有哪一家保险公司的一个产品适合任何一个人。它是针对于大众需求,那怎么去挑选适合我们自己的产品,用最低的钱买到更高的保障更好地服务的,这就要货比三家,那像我们专业的保险代理公司,他不会为某一家产品代言,某一家保险公司站台,那比如说今天这家保险公司推出的重大疾病保险,那10万的保额只要3500,明天另外一家保险公司推出的相同的服务相同的保障,10万的保额要3200,那你我们肯定会去推3200的,这样的话为顾客谋福利,甚至有4000的有5000的,那我们绝对不会卖他的产品,所以说这样的话在我们专业的保险代理公司给顾客货比三家,用最少的钱买到更高的保障,更好的服务,欢迎你点击我的头像或者给我留言,多家保险公司的产品给你做比较,让你选到真正属于自己的保险产品,谢谢!  2020-09-28
段振华 2020-09-28

在医院看病医保范围外的进口药有什么保险可以保?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,社保它有一个起付线,自费yao和进口yao品是不报的,如果大病重病的话,它有一个封顶线,这些都是不被报销的,比如说现在的恶性肿瘤比较多,一年生病住院花费是在50~100万的话,能够抱到3~50万回来就不错了,一般像我们泸州的话,封顶线是30万,一线城市的话是四五十万,有些地方是20万,所以说很多是报销不了的自己承受的部分比较多。我给你推荐几款百万医疗,比如说百年人寿的,还有平安的现在有一个平安的可以保证续保20年,假设今年报销,因为患了重病报销以后明年保险公司保证续保,并且是保证续保20年,可以解决我们全部的后顾之忧,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细地给你讲解谢谢  2020-09-28
丁女士 2020-09-28

合众传世臻爱增额终身寿险,给自己咨询,我1993年9月的,今年27,女,有职工医保

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,你想咨询增额终身寿险,我简单的给你介绍一下,比如说现在市面上卖的比较好的有几款,百年人寿的鑫越人生增额终身寿险和信泰的如意尊增额终身寿险,君康的金生金世和中意人寿的永续我爱!我简单地拿百年人寿的鑫越人生给你做一个介绍,30岁的年纪年交保费5万交5年总交保费25万,那在40岁的年纪现金价值可达到42万多,50岁的时候帐户价值可达到五四3万多,60岁的时候可达到65万,那这个钱可以一次性或者说部分取出来,作为我们养老子女教育或者创业的一个费用,如果不取的话,到了100岁账户价值可达到243万多,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细地给你讲解分享计划书,谢谢  2020-09-28
王 2020-10-10

咨询

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,请问你想咨询什么呢?寿险,财险,车险还是理财类的,或者说是基金定投,欢迎你点击我的头像或者给我留言谢谢!  2020-09-28
夏晓杰 2020-09-20

给孩子买重大疾病保险买多少钱的合适?

你好,我是泛华全面金融的保险理财规划师,给小孩买重大疾病保险买多少钱合适?一般来说如果买终身的重疾的话,买个30万左右,如果买定期的话可以买3~50万,每家公司的费率不一样,一般我建议客户是买定期的,买到25岁或者30岁,这个时候他已经成年了,过了几十年以后,保险公司的很多条款啊,责任,新的险种,新的疾病出来了,以后小孩他上班了可以选择他自己的保额,他可以成年以后可以买50万或者100万的保额,这样的话对于我们现在来说,经济压力也不是那么大的话,我们可以用其余的钱给小孩存一笔钱来做一个子女教育的费用,这些钱是早晚会用到的,随着社会的一个发展疾病发现发生的概率增加,还有生活水平的增加,所以说现在的小孩的话,到了五六十岁以后,她的二三十万的保额根本是不够的,所以说就需要他重新去补充新的重大疾病保险,欢迎你点击我的头像或者给我留言,仔细的给你讲解抱歉方面的知识和问题,谢谢!  2020-09-20

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